نقل و انتقالات بانکی بین المللی transferwise

TransferWise یا نقل و انتقالات بانکی

یکی از سوالات رایج برای مردمی که می­خواهند مبالغی به خارج از کشور انتقال دهند این است که کدوم مورد بهتر است، TransferWise یا نقل و انتقالات بانکی. تا اواخر قرن گذشته، بیشتر افرادی که مایل به انتقال وجه از یک کشور به کشور دیگر بودند از خدمات بانک­ ها استفاده می­کردند. اما گسترش اینترنت به زندگی روزمره ما این امر را تغییر داده است و تعداد قابل توجهی از شرکت ­های متخصص انتقال پول اکنون برای جلب رضایت شما رقابت می­کنند. یکی از برترین مدعیان این لیست، TransferWise است.

اگر در خارج از کشور زندگی می­کنید یا غالباً مسافرت می­کنید، احتمالاً می­دانید که ارسال پول به کشورتان یا خارج از کشور می­تواند مشکل ساز باشد. نه تنها وقت خود را برای رفتن به دفاتر نقل و انتقال صرف می­کنید، بلکه هزینه ­های بالایی را نیز پرداخت می­کنید. می­توانید از بانک خود بخواهید که یک انتقال بین المللی را برای شما انجام دهد، اما در بیشتر موارد، این کندترین و گران ­ترین گزینه خواهد بود. خوشبختانه گزینه­ های بیشتری با قیمت ارزان­تر، سریع تر و بی­ خطر برای ارائه این خدمت وجود دارد.

TransferWise چیست؟

TransferWise یک سرویس انتقال پول آنلاین بین المللی است که به شما امکان می­دهد تا هشت برابر ارزانتر از یک بانک پول را انتقال دهید. این استارتاپ انگلیسی در اوایل سال 2011 توسط افرادی که اسکایپ و پی پال را ساختند تاسیس شد. آنها ایده­ ای ساده و خلاقانه برای انتقال پول به صورت بین المللی را ارائه کردند. TransferWise یک حساب بدون مرز ایجاد می­کند. مانند یک حساب چند ارزی، به شما امکان می ­دهد تا بیش از 40 ارز مختلف را در اختیار داشته باشید و با استفاده از Mastercard Debit TransferWise به صورت غیرحضوری، به راحتی در خارج از کشور پول ارسال کنید.

مزایای استفاده از TransferWise

• ارسال پول در خارج از کشور ارزان ­تر از استفاده از خدمات نقل و انتقالات بین المللی است.
• هزینه ­های معاملات همیشه مشخص است، برخلاف برخی از ارائه دهندگان دیگر که علاوه بر هزینه­ هایشان، به نرخ واقعی ارز نیز مبلغی اضافه می­کنند.
• TransferWise پرداخت ­های بین المللی در مسیرهای اصلی انگلیس و اروپا طی را در 24 ساعت انجام میدهد، در مقایسه با 3-7 روز که برای یک بانک معمولی طول میکشد. در حقیقت، 25 درصد از کل انتقال­ ها از انگلیس به اروپا طی چند دقیقه انجام می­ شود. در کل این روش سرعت بیشتری دارد.
• TransferWise درست مانند یک بانک بریتانیا، توسط سازمان بررسی مالی نظارت می­ شود و مورد اعتماد 3 میلیون نفر در سراسر جهان است.
• پول شما مستقیماً به حساب بانکی گیرنده شما ارسال می­ شود.
• برای استفاده ­های تجاری و شخصی مناسب است.

TransferWise چقدر هزینه دارد؟

در پوند استرلینگ به نقل و انتقال یورو، هزینه پیش فرض 80p به علاوه 0.35 درصد از مبلغ انتقال است. بنابراین اگر با انتقال بانکی 1000 پوند به یورو انتقال دهید ، 4.29 پوند برای این سرویس پرداخت می ­کنید.

نرخ ارز TransferWise

هر زمان که با استفاده از TransferWise پولی ارسال کنید، این معامله با استفاده از نرخ واقعی ارز بازار انجام می­ شود.

آیا TransferWise بی خطر است؟

TransferWise کاملاً توسط سازمان بررسی مالی مورد نظارت قرار می­گیرد و درست مانند بانک­ های بزرگ و موسسات مالی، کاربران خود را در برابر کلاهبرداری و پولشویی محافظت می­کند.

نحوه استفاده از  TransferWise

1. اول از همه، شما نیاز به ثبت یک حساب کاربری در TransferWise دارید. برای انجام این مورد زمان زیادی لازم ندارید و می توانید از طریق وب سایت یا اپلیکیشن موبایل انجام دهید. به صورت اختیاری می توانید با حساب Google موجود خود وارد شوید تا روند ورود به سیستم در آینده ساده شود. مشخصات شخصی مورد نیاز برای ثبت نام ارائه دهید. مشخصاتی همچون: نام و نام خانوادگی، پست الکترونیک، شماره تلفن، کشور و آدرس. طبق قانون، TransferWise برای تأیید هویت شما مواردی لازم به بررسی است که این روند سریع و ساده انجام می­شود.
2. فرآیند تأییدیه هویت به صورت زیر است:

قبل از شروع، مطمئن شوید که تمام اسناد مورد نیاز را آماده کرده­اید. شما نیاز به یک کپی الکترونیکی از اسناد خود دارید، ترجیحاً نسخه­ های اسکن شده. حتماً نسخه ­ای روشن، واضح و تحریف نشده تهیه کنید. تمام اسناد به طور خودکار پردازش می شوند. اگر الگوریتم شناسایی سند را رد کند، باید به صورت دستی پردازش شود که روند تأییدیه را به تأخیر می اندازد.

لیستی اسناد مورد نیاز به شرح زیر است:

• اسکن شناسه با عکس شما (گذرنامه، کارت شناسایی ملی یا گواهینامه رانندگی)
• اثبات آدرس شما: این می­تواند شامل هر نوع قبض منزل، مالیات شورا ، مالیات بر ثبت نام وسیله نقلیه باشد. این سند باید با نام شما ثبت شده باشد. روند تأیید می تواند برای کشورهای مختلف کمی متفاوت باشد. بعضی اوقات از شما خواسته می­شود 2 سند برای اثبات آدرس خود تهیه کنید.

3. انجام نقل و انتقالات آسان است. به وب سایت TransferWise بروید، جزئیات خود و گیرنده و میزان پول خود را برای انتقال به آن تایپ کنید. سپس می توانید جزئیات کارت بدهی خود را تایپ کنید یا پول را از حساب بانکی آنلاین خود به TransferWise ارسال کنید. در عین حال می توانید با مقایسه­  نقل و انتقالات بانکی معمولی، میزان سود خود را از این روش نقل و انتقالات بررسی کنید. به شما تاریخ و زمان تحویل تخمینی ارائه می­ دهد. گزینه­ ای برای مقایسه هزینه ­های TransferWise با سایر ارائه دهندگان پرداخت مشابه نیز وجود دارد.
4. سپس این پول مستقیماً به حساب بانکی گیرنده ارسال می­شود، حتی اگر خودشان حسابTransferWise  ندارند. یک ایمیل تاییدیه دیگری هنگام پرداخت مبلغ به گیرنده، دریافت خواهید کرد. بیشتر نقل و انتقالات در همان روز اتفاق می افتد - به طور معمول 3-7 روز کاری یک بانک برای تکمیل پرداخت بین المللی انجام می­شود.

چه مدت طول می­کشد تا یک انتقال انجام شود؟

نود درصد نقل و انتقالات از انگلیس به اروپا در طی یک روز کاری انجام می­شود.

به طور معمول برای تکمیل انتقال 1-2 روز طول می­کشد. در بیشتر موارد، TransferWise قادر به انتقال پول در طی یک روز است. چندین عامل وجود دارد که ممکن است در زمان تحویل تأثیر بگذارد:

• شروع انتقال در صبح شانس تکمیل آن در همان روز را افزایش می­دهد.
• پرداخت کارت در مقایسه با نقل و انتقالات بانکی فوری است. با این حال، TransferWise می ­پرسد که از کدام بانک برای انتقال استفاده می­کنید و سعی می­کند بهترین گزینه را ارائه دهد. در بیشتر موارد، بیشتر از 2 ساعت طول نمی­کشد.
• جفت ارز مبدا و مقصد نیز اهمیت دارند. برای تبدیل و ارسال پول به مسیرهای کم محبوب ممکن است زمان بیشتری نیاز داشته باشد.
• و آخرین عامل مبلغ ارسال شده است. مبالغ نسبتاً کمی در طی 2 روز منتقل می­شوند، اما مبالغ بالاتری زمان بیشتری برای ارسال پول نیاز دارند. همچنین این احتمال وجود دارد که TransferWise ممکن است به دلایل امنیتی نیاز به تأیید این انتقال داشته باشد.

TransferWise برای تجارت

اگر کسب و کار شما به گونه­ ای است که به طور مرتب پول را به خارج از کشور منتقل می کند، TransferWise می­تواند با دسترسی به نرخ واقعی ارز در بازار و صرف هزینه کم و ثابت برای انتقال، به شما در پس انداز پول کمک کند. برای ارسال و دریافت پرداخت در سراسر جهان می توانید یک حساب بدون مرز TransferWise برای تجارت، که دارای بیش از 40 ارز است، دریافت کنید. همچنین گزینه استفاده از ابزار پرداخت دسته­ ای TransferWise وجود دارد که به شما امکان می­دهد تا با یک بار آپلود فایل CSV حداکثر 1000 تراکنش را انجام دهید. این گزینه اگر مرتباً در خارج از کشور پرداخت­ هایی انجام می دهید عالی است.

لیست کشورهایی که می توانید با transferWise به آنها پول واریز کنید

در اینجا لیستی از تمام کشورهایی که می­توانید با TransferWise به آنها پول ارسال کنید وجود دارد:

آرژانتین، استرالیا، بنگلادش، بنین، برزیل، بلغارستان، بورکینافاسو، کانادا، شیلی، چین، کلمبیا، کرواسی، جمهوری چک، دانمارک، مصر، اروپا، گرجستان، غنا، گینه، بیسائو، هنگ کنگ، مجارستان، هند، اندونزی، اسرائیل، ساحل عاج، ژاپن، کنیا، مالزی، مالی، مکزیک، مراکش، نپال، نیوزیلند، جمهوری نیجر، نیجریه، نروژ، پاکستان، پرو، فیلیپین، لهستان، رومانی، روسیه، سنگال، سنگاپور، کره جنوبی، سریلانکا، سوئد، سوئیس و لیختن اشتاین، تایلند، توگو، ترکیه، اوگاندا، اوکراین، امارات متحده عربی، انگلستان، ایالات متحده آمریکا، اروگوئه و ویتنام.

خدمات دیگر transferWise

TransferWise نه تنها ارائه دهنده خدمات نقل و انتقالات آنلاین است، بلکه شرکتی است كه خدمات مختلف پولی را ارائه می­دهد:

• می­توانید یک حساب کاربری بدون مرز در GBP ، EUR یا USD بصورت آنلاین در عرض چند دقیقه باز کنید.
• می­توانید کارت بانکی TransferWise با پیش پرداخت مرتبط با حساب بدون مرز خود را تهیه کنید.

حساب بدون مرز

گرفتن حساب پوند، یورو یا دلار آمریکا بدون حضور فیزیکی، کار آسانی نیست. تمام آنچه شما نیاز دارید این است که یک حساب TransferWise داشته باشید. استفاده از این حساب رایگان است و هیچ هزینه سرویس سالانه ای وجود ندارد. ساکنان انگلستان همچنین می توانند حقوق خود را در حساب بی مرز دریافت کنند. این همه به لطف همکاری با بانک BPCE Groupe امکان پذیر شده است. این یک افزودنی عالی برای پروفایل محصولات TransferWise است.

کارت بانکی TransferWise

اخیراً امکان سفارش کارت بانکی وجود دارد که به حساب بدون مرز شما مرتبط خواهد شد. مهمترین ویژگی های کارت موارد زیر است:

• این یک مستر کارت بانکی است که در همه جای دنیا پذیرفته شده است
• در اختیار داشتن و استفاده رایگان از آن.
• بیش از 40 ارز پشتیبانی می کند.
• تبدیل ارز بسته به هر دو ارز از 0/35% تا  2% هزینه دارد.
• هنگام انتقال پول از کارت به شخص دیگری، هزینه 0/50 پوند ثابت (یا معادل آن با ارز شما) وجود دارد.
• اگر قبلاً دارای یک حساب TranferWise هستید، می­توانید کارت خود را در هر زمان درخواست کنید.